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企业申请贷款时，银行根据企业的信用记录和信用评级来评估其现有的贷款能力和还款能力。如果企业的信用记录良好，之前的贷款还款记录无不良记录，则有更高的可能获得贷款。
小微企业之所以难以获得银行的融资，究其原因也是因为，小微企业的风险性较大。小微企业的盈利能力、经营状况等等，银行的风控机构会比较难评估，因此导致银行会收紧对与小微企业的贷款额度。
小微企业要怎么样做才能成功申请到贷款?
一、微小企业首先应该要做到遵守财务行业规范，做好企业的财务报表，经营状况的分析等。
二、合理税收规划。银行有一些专门针对微小企业的贷款产品，有些贷款产品可能要要求企业是否有缴纳税务，缴纳的税务有多少，这些都是作为企业贷款的一个指标。因此微小企业在日常的经营过程中，就需要对于税务事项进行一个合理的规划。
三、借款要实事求是。微小企业在经营过程中，要量入为出。合理制定企业的借款计划，对于资金的使用有正确的用途。切勿违规使用资金。
四、灵活运用贷款工具。银行的贷款产品多种多样，除了传统的一些房产抵押贷款、信用贷款外，其实还有一些质押贷款、票据贷款、信用证、商标贷款等等。
五、加强与银行联系。微小企业申请银行贷款的时候，一般会通过企业在银行内半年以上的有无流水来了解企业的财务状况。因此，如果微小企业想缩短申请贷款的调查周期，好提早在银行开始账户，通过银行流水记录企业的业务来往。这样更能让银行更加了解企业的运营状况。
六、微小企业要注意自身的企业形象，对于公司的办公场景等都是要注意的，在经营过程中，诚实守信，安分守己，合法经营。
按照贷款期限分为：
中长期贷款——贷款期限在超过5年
中期贷款——贷款期限在超过1年，5年以内
短期贷款——贷款期限在1年以内
透支——没有固定期限的贷款