掘客户的隐形收入和负债征信报告和流水结合分析客户的收入和负债水平。有些负债信息可能不会在征信中体现，我们需要特别关注那些会稳定、固定出现的的数据。通常客户还款在流水中会以固定的金额和日期支出，我们可以询问客户确认是否还有其他借款。同理，如果客户每个月都有相同数额的进项收入，我们可以确认是否有租金、理财等其他收入。其外，有些征信没有显示的小额贷款，也可以从流水交易户名中看出，部分银行对小额贷款有笔数要求或需要提前结清，我们可以提醒客户提前做出准备。

衡量客户的还款能力日均余额，即账户平均存款额，是银行衡量客户还款能力的重要指标，我们所说的流水足不足的直接体现。而日均余额可以计算出结息的，大部分银行会要求客户结息大于贷款金额的1.5倍。（还记得上面我们提到的快速简单计算结息和日均余额公式吗？）月均净流水进项，顾名思义月均净流水进项就是指账户期间总流入减去总流出后的净额，再除以账户期间月份数，即可得月均净流入。大部分银行会要求月均流水进项≥（所有贷款月供+信用卡已使用10%）x1.5或2。当然，客户流水不足的情况也会出现，这也并不完全代表客户的还款能力就不足。我们还需要关注客户的资金去向，资金到底去消费还是去了理财或股票投资。毕竟现在理财通道这么多，存取也很方便，谁也不希望把大量资金趴在账户。所以在这这时候我们可以询问客户是否还有其他辅助流动资产可以弥补流水不足的问题。

1、银行流水是指在银行活期账户（包括活期存折和银行卡）的存取款交易记录。

2、根据账户性质不同可以分为个人流水和对公流水。

3、简单来讲，普通上班族的是个人流水，中小企业主、个体户是对公流水。

4、银行流水是证明个人或公司收入情况的一种证明材料，是向银行申请贷款所必须的材料。

一般情况下，银行卡流水记录可以由用户本人携带本人有效身份证件及银行卡前往银行营业网点，在银行工作人员的指导下进行打印。

此外，用户也可以通过银行网点的自助查询设备打印流水记录。如果本人无法前往银行柜台进行打印，也可以把银行卡和身份证交给第三方代办，但是必须保证银行卡和第三方代办人员的身份信息一致，以及保证第三方代办人员已经取得了用户的授权。

不同的银行对于流水记录的代办规定不同，请以相关银行的具体规定为准。